银行消费贷年化利率低至3% 业界建议立足产品服务创新

采访到多位市民后发现,他们每周都能接到好几次贷款推介电话,内容都是关于消费贷款的优惠政策。今年以来,银行对于消费贷款的推销力度明显加大,并且给予更大程度的利率优惠。
自8月份起,银行对于消费贷款的利率再次创下新低,有些银行甚至降至3%。
银行推出了许多优惠活动
进入8月份,多家银行通过发放“优惠券”、“赠送礼品”等形式来增加消费贷款的利率优惠。
比如,浦发银行在其微信公众号中显示,8月份推出的优惠活动是浦闪贷的“月月享”,活动时间为8月1日至8月31日,每周二10点后可以有机会领取一张一年期3%的利率优惠券。“消费贷款的年化利率已经达到了近几年的最低水平。”浦发银行的工作人员告诉记者。
除了股份制银行,国有大型银行也陆续推出了利率较低的消费贷款产品。记者发现,很多国有大型银行的消费贷款利率已经下降到3.3%至3.8%。此外,一些城市商业银行和农村商业银行也通过贷款拼团、送免息券等形式来推广消费贷款。
在采访中,多家银行的理财经理告诉记者,尽管当前个人消费贷款的最低利率已经达到了3%左右,但是很多银行还推出了限时的利率优惠活动。不过,要享受利率优惠需要满足一定的条件或达到一定的门槛。比如,某个国有大型银行的理财经理告诉记者,该银行的消费贷款年化利率最低可以降至3.5%,但是只适用于符合条件的优质客户。
招联首席研究员董希淼告诉《证券日报》记者,目前居民部门有效融资需求有待提振,特别是住房贷款需求,因此一些银行通过个人消费贷款来弥补这部分信贷增长的缺口。
尽管不少银行推出了限时优惠利率活动,但并非所有客户都能享受超低利率。超低利率的个人消费贷款主要面向优质客户群体,并约定了附加要求,包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等,普遍门槛较高。
董希淼表示,信贷市场利率市场化程度较高,多数银行特别是大型银行的消费贷款在全部贷款和个人贷款中的占比都很低。目前,消费信贷长尾客户的贷款利率依然较高。此外,考虑到银行息差水平已收窄至历史低位以及居民部门杠杆率等问题,消费贷款利率也不宜过低。
未来消费贷款利率是否会进一步下降?中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示,消费信贷利率仍存在下调空间,同时,银行也将更加注重负债端的成本管理,提升存款的精细化定价能力,使存贷利差保持在合理水平,在拉动居民消费的同时,实现消费金融业务的可持续发展。
对于银行在消费贷款方面的“打法”,业内人士表示,除了降低利率之外,更需要从产品和服务的角度着手。
董希淼表示,在当前情况下,金融应进一步加大对消费领域的支持力度,应鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务。因此,应采取进一步措施,推动个人消费信贷业务健康发展。例如,可以适当简化措施,提高监管效率,降低合规成本。要在防范风险的前提下促进消费金融健康发展,更好地发挥消费金融对提振消费、扩大内需的积极作用。

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