不良征信超过5年，真的能自动洗白吗？

总是听别人说，发生了逾期也不用怕，征信过五年就重新来过了，黑历史全部洗白。真的是这样吗？今天小编就跟大家聊聊这件事。

根据中国人民银行的《征信管理条例》第三章第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

根据这一个条例，很多人第一眼看完都会以为，逾期五年之后，征信自动会消除。比如我在2019年1月1产生的逾期，那么到了2024年1月1日后，个人不良征信就会自动消除。如果你这样理解，那就大错特错了！

征信条例里说的这个“5年”是指不良记录终止后的那天开始算起，比如小明2019年1月1号，产生了一笔逾期贷款，到了2019年8月20号才还清，那消除不良记录的日期，起始日就从8月20号开始算起，到了2024年8月20日才会自动消除。如果小明产生了逾期后，一直没有把欠款还清，那就不存在五年自动消除之说，那不良征信就会一直存在。

有一种特殊情况要特别注意，就是征信逾期不是自己造成的。比如银行自己审核不严，导致别人利用自己的身份证去申请信用卡或贷款，出现逾期之后不还，才导致自己出现不良记录，因为是银行的过错，所以自己没有义务去把别人欠的钱还清。可能有人会认为不是自己的过错，所以到时候不良征信自动会消除掉，这是非常错误的想法！

如果发现自己征信上有不良记录，而这一借款是自己的信息被别人冒用申请。那一定要及时跟银行沟通，提供证据证明这个贷款不是自己办理的，要求他们出具非恶意逾期证明，然后拿着这张证明去个人征信管理中心把我们的不良记录删除。